Jean-Christophe Capelli

BarCampBankSF: p2p lending session

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Stay tuned !

Qui veut aller à San-Francisco le week-end prochain ?

"L'idée, c'est de rassembler en un endroit les banquiers les plus innovants, de boire du café, de manger des pizzas et d'en profiter pour changer radicalement le monde de la banque et de la finance". Tout ça en 1 week-end (29-30 mars 2008).

Que se passe-t-il ?

Avec mon compère Frédéric Baud de P2Venture.org, nous nous rendons dans la région de San Francisco du 26 mars au 1er avril 2008. "Nous partons sur la côte Ouest pour rencontrer, discuter, échanger, découvrir d'autres geeks, d'autres blogueurs, d'autres passionnés par l'innovation et les nouvelles technologies".

C'est quoi l'objectif ?

C'est ce qu'on appelle un BarCampBank, la version "banque" d'un BarCamp.

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. Une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

On n'est pas peu fiers que les bonnes idées des 'tits français soient reprises par les américains. Car il y aura du beau monde, du très beau monde au BarCampBankSF.

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents :  Zopa, Zecco, Mint, NetBanker,...Et cerise sur le gateau, Wesabe, l'une des start-up américaine les plus hot dans le domaine de la finance personnelle.

Apparté :

- pour plus de start-up bancaires innovantes, suivez ce lien.

- pour mieux connaitre le "social lending" -le prêt de particulier à particulier-, téléchargez cet excellent article du co-fondateur de Zopa dans le numéro d'avril de l'EFMA : TéléchargementSocial_Lending_EFMA_Avril_2008.PDF"

Ca vous intéresse ?

"Le programme de ce BarCampBankSF, de ce BarCampBankSF1 (respect de la convention de nommage), est dense. La liste des acteurs est variée, de très nombreuses rencontres de qualité sont prévues. Si certains d'entre vous ont des questions à poser à ces grands acteurs de la Silicon Valley, c'est l'occasion ou jamais, n'hésitez pas à me les faire parvenir (par mail, ou via Facebook, Twitter, ... voire ici dans les commentaires)."

Et puis, il fait un temps magnifique en cette saison à San-Francisco, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici. Il ne reste plus que quelques places...

Acknowledgements : inspired from this Jim Bruene's post on his NetBanker's blog about BarCampBankSeattle, the first BarCampBank in the United States. Thanks for this funny post, Jim. I've tried to render your humour through this adapted french translation. Also inspired by PPC's, the lost in action banker, that I've quoted when appropriate.

Remerciements à Jean-Michel Billaut qui a relayé l'info sur son blog

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. Une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

On n'est pas peu fiers que les bonnes idées des 'tits français soient reprises par les américains. Car il y aura du beau monde, du très beau monde au BarCampBankSF.

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents :  Zopa, Zecco, Mint, NetBanker,...Et cerise sur le gateau, Wesabe, l'une des start-up américaine les plus hot dans le domaine de la finance personnelle.

Apparté :

- pour plus de start-up bancaires innovantes, suivez ce lien.

- pour mieux connaitre le "social lending" -le prêt de particulier à particulier-, téléchargez cet excellent article du co-fondateur de Zopa dans le numéro d'avril de l'EFMA : TéléchargementSocial_Lending_EFMA_Avril_2008.PDF"

Et puis, il fait un temps magnifique en cette saison à San-Francisco, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici. Il ne reste plus que quelques places...

Acknowledgements : inspired from this Jim Bruene's post on his NetBanker's blog about BarCampBankSeattle, the first BarCampBank in the United States. Thanks for this funny post, Jim. I've tried to render your humour through this adapted french translation. Also inspired by PPC's, the lost in action banker, that I've quoted when appropriate.

Remerciements à Jean-Michel Billaut qui a relayé l'info sur son blog

Prêt de particulier à particulier : c'est pour demain

"Se prêter de l'argent directement de particulier à particulier, sans forcément passer par une banque ? Mais vous n'y pensez pas ! Qui aurait cette idée folle ?

"On n'a encore jamais vu cela, donc ça n'est pas possible". Pour le dire autrement (et en termes savants) : "l'innovation n'est rationnelle qu'à posteriori". C'est d'ailleurs bien là un des principaux frein à l'innovation.

Pour consulter l'avenir, les grecs anciens avaient des oracles. Aujourd'hui, les futurologues font appel au... Gartner Group, célèbre firme américaine de consulting et de recherche dans le domaine de la technologie. Figurez-vous que le Gartner s'est pris d'une passion récente : prédire la banque de demain. Et du prêt direct entre particuliers, le Gartner en voit partout. Et pour bientôt.

L'étude du Gartner prédit que, à horizon 2010, les plateformes de "social banking" détiendront 10% du marché mondial des prêts et du conseil financier aux particuliers.

10%, oui, vous avez bien lu... Le Gartner est chaud bouillant. Le cabinet de prospective Celent est presque aussi remonté que le Gartner et y va lui aussi de sa petite étude. Celent prévoit également un brillant avenir au crédit entre particuliers : une production de crédit de 6 milliards de dollars en 2010 aux Etats-Unis. Une somme très rondelette, convenons-en. Pour donner un ordre d'idée, cela correspond au volume moyen de crédit à la consommation que prête une grande banque française en une année.

Ce que j'en pense ?

Je ne dis pas que les banques vont perdre 10% de leur activité au profit des plateformes communautaires. Non. Mais je suis persuadé que les réseaux sociaux vont devenir de nouveaux canaux de distribution pour les produits bancaires. Il est effectivement bien probable que 10% du business des banques soit apporté à moyen terme par ces nouveaux canaux.

1) Les canaux de distribution actuels des banques sont insuffisants pour couvrir l'ensemble des segments clients et l'ensemble des situations d'usage.

Les lieux de consommation bancaire changent rapidement. L'agence bancaire traditionnelle ne fait plus recette. Les banquiers en ont fait leur deuil : certaines banques ont déjà une part significative (20%) de leurs crédits immobiliers qui leur sont apportés par des courtiers comme CAFPI, Empruntis, Meilleur Taux,....

2) Les banquiers sont en décalage avec la partie de leur clientèle qui fait un usage avancé des nouveaux outils du web communautaire

Certains analystes comme Frédéric Baud soutiennent l'idée que les banquiers sont tout à fait capables d'innovations de rupture (puissance financière, ressources humaines très qualifiées,...).

Je pense au contraire qu'il y a trop de nouveaux produits et services à développer et que les banquiers ne peuvent être sur tous les fronts de l'innovation. Ils en seraient même incapables à court terme : selon Pierre-Philippe Cormeraie, il y a une fracture numérique de la relation client qui se dessine entre les marques et leurs clients. Je partage tout à fait cet avis, qui me semble particulièremement adapté à l'industrie bancaire, secteur d'activité qui se manifeste avant tout par un grand conservatisme.

La banque, c'est le plus vieux métier du monde.

Pour en savoir plus, je vous recommande ces quelques lectures :

- chamailleries entre blogueurs anglophones : Zopa qui se gargarise des bonnes nouvelles en provenance du Gartner (pas étonnant, Zopa est l'un des principaux acteurs du marché du prêt de particulier à particulier au UK et aux US),  James Gardner qui n'est pas d'accord (James est le patron de la direction de l'innovation chez Lloyds TSB), Antony Mayfield qui est tout à fait d'accord et Tom Groenfeldt qui doute,

- traduction en français et analyse des principales conclusions du Gartner : ici (Blog de Nicolas Guillaume),

- analyse de la Banque 2.0 et du "social banking", là (toujours sur le blog de Nicolas Guillaume, décidemment en grande forme. Il publie une note par jour sur le sujet de la banque et du web 2.0 en ce moment. L'arrivée du printemps, sans doute !).