Jean-Christophe Capelli

BarCampBankSF2 : le compte-rendu

Golden Gate HDR,
première mise en ligne par vgm8383

Sale temps pour les mouches (et les homo sapiens) ou début d'une nouvelle ère encore invisible pour un regard conventionnel ?

Je suis actuellement à San-Francisco à la recherche des signaux faibles en provenance de cette nouvelle frontière. J'accompagne 2 autres chercheurs d'or qui m'aident à y voir plus clair :  Frédéric Baud et Jean-Michel Billaut.

Sans plus tarder (car l'orage gronde), rentrons nous abriter dans les salles de réunion du très étonnant bâtiment qui héberge le BarCampBank (le centre d'entrainement des pompiers de San-Francisco aux catastrophes naturelles). Brrrr....

Session 1 : La Génération Y (les jeunes) et les banques : le grand fossé ?

Une marketeuse traditionnelle (qui n'a peut-être pas lu le ClueTrain Manifesto) entame le débat. Elle nous explique (je force le trait) que les media sociaux sont formidables car cela va permettre de mieux cibler les jeunes consommateurs. Quel vocabulaire guerrier ! Pas très pinko tout cela.

Un grand gaillard prend la parole: Arno Hesse. Il écarte largement les bras et nous dit : "les banques sont là" (sa main droite) et "les jeunes consommateurs sont là" (sa main gauche). L'assistance acquiesce doctement.

Je prends la parole pour renchérir : grâce au Web 2.0, les consommateurs (jeunes et moins jeunes) ont repris le pouvoir, discutent entre eux à propos des marques et se forgent leur propre opinion. Ils en on marre de ces marques qui leur "poussent" des message du type "c'est nous qu'on est les plus beaux, c'est nous qu'on est les plus forts". C'est l'inversion de la relation client-fournisseur, après le CRM , c'est maintenant l'heure du VRM (Vendor Relationship Management). Merci à Harvard pour avoir relevé cette nouvelle tendance !

Les banques doivent arrêter de nous marteler (sans preuves) que leurs produits sont les meilleurs. C'est au consommateur de décider qui est le meilleur fournisseur. Et pour cela, dans une approche très VRM, le banquier peut décider de fournir au consommateur les outils qui lui permettront de prendre les bonnes décisions. Pas très facile... Une voie cependant : fournir des outils de gestion du budget (Personal Finance Management) comme le font très bien Mint ou Wesabe... mais qui ne sont pas des banques. Alors, qui gagnera la bataille du PFM ? Ce sera l'objet de la 3ème session. Stay tuned !

Session 2 : Le P2P Lending, jusqu'où ?

Et c'est parti pour une session sur le prêt direct entre particuliers. C'est un secteur qui connait une forte créativité à travers le monde avec plus de 70 modèles en place, ou émergents, à travers le monde. J'indique à la docte assemblée que je tiens à jour (sur le wiki AboutUs) une liste de tous les sites de P2P Lending dont j'ai connaissance.

Certains intervenant prédisent à ce secteur une évolution comparable au marché du courtage immobilier (qui représentent aux US environ 60% du marché). L'analogie n'est pas facile à comprendre au premier abord. L'idée sous-jacente est que ces crédits peer-to-peer, mettant en relation directe un emprunteur et des prêteurs, constituent des crédits "déjà tous faits" qui pourraient ensuite être "processés" par des banquiers traditionnels. Pourquoi ? Car la réglementation bancaire exige que ce type de prêt soit in fine géré par un banquier. Le prêt d'argent est une chose trop sérieuse pour être entièrement confiée au 2.0 disent les régulateurs...

Mince ! Nous voilà partis bille en tête à parler de règlementation. Ouch ! Nous voilà mal engagés pour le reste de la session. Heureusement, Rob Garcia de Lending Club vient nous sauver d'un débat ennuyeux en expliquant que maintenant que les tracasseries règlementaires sont (enfin) terminées aux Etats-Unis, c'est son job de faire connaitre aux américains c'est qu'est le P2P lending. Et il y a du pain sur la planche !

Comment s'y prendre ? Les idées fusent. Les américains parlent de lancer un mouvement "grass roots". On n'a pas vraiment d'équivalent de ce terme en France (d'ailleurs la page Wikipedia n'existe pas en français. Des volontaires ?). "Grass roots" fait référence à des mouvements populaires qui ont démarré par la base, au sein de communautés (locales, philosophiques, ethniques). L'idée connait un regain d'intérêt ici, dans ce contexte de crise économique : il faut se serrer les coudes localement et le P2P lending pourrait grandement contribuer à développer cette forme de solidarité communautaire.

Session 3 : Qui gagnera la bataille du PFM (Personal Finance Management) ?

La gestion des finances personnelles a bien changé. Fini la comptabilité personnelle ennuyeuse à la papa. Ici, gérer ses comptes ça se fait de manière ludique et... communautaire. Oui, grâce à Internet vous comparez vos finances à celles de vos petits camarades.  Et grâce à cette intelligence collective, vous prenez de meilleures décisions financières. Que ceux qui croyaient que les réseaux sociaux servaient uniquement à parler du dernier DVD à la mode où à comparer les photos de ses vacances avec celles de ses potes aillent se rhabiller. La gestion des finances personnelles est passée au web 2.0 !

Et Jesus Perez (de Financial Red) en est persuadé : c'est le banquier qui fournira à ses clients ces outils communautaires lui permettant de mieux gérer son budget. C'est le job du banquier (job qu'il a un peu perdu de vue, convenons-en). Et puis, le banquier, il a déjà toutes les données.

Le problème, c'est que le marché est déjà bien occupé par les nouveaux entrants. Une société comme Mint a déjà 1 millions d'utilisateurs américains, très satisfaits. Pourquoi ? Parce que le brave consommateur américain fait plus confiance à un tiers indépendant pour lui donner des conseils qu'à son banquier...

Alors, on ne sait pas encore qui gagnera la bataille du PFM. Rendez-vous l'année prochaine : on aura peut-être la réponse !

Session 4 : Open Money, bientôt des millions de nouvelles monnaies ?

Quel beau concept ! Open Money... Nous avions la chance d'avoir à nos côtés Michael Linton pour nous en parler. C'est une sommité mondiale. Michael est le fondateur des LETs au Canada (en français, on dit SEL, Systèmes d'Echanges Locaux). On a tous plus ou moins entendu parler de ces bourses d'échanges qui existent dans les quartiers : je t'échange 1 heure de cours de piano contre 1 heure de jardinage. C'est du troc, quoi. Mais du troc avec un petit plus : de la monnaie.

Car comme le dit Michael, je n'ai pas forcément envie que mon voisin me soigne les dents (ce n'est peut-être pas lui le meilleur professionnel !). Pour faciliter le fonctionnement de ces communautés d'échange, et sortir du simple troc, il faut y introduire une monnaie. Cette monnaie va servir d'unité de compte et d'instrument d'échange. Et hop, on a créée une monnaie alternative.

Michael dit que grâce à l'informatique, à l'internet, à la crise, des millions de nouvelles monnaies vont bientôt entrer en circulation. Oui, je sais, ça parait fou...

Qu'on ne s'y trompe pourtant pas, tout cela est très sérieux (c'est juste que je résume très maladroitement cette 4ème session à laquelle j'ai assisté). Je vous conseille de visiter :

• Open Money
• OpenMoney.org
• LETSystems

Michael Linton termine la session en nous disant "nous en sommes à l'AOL de la monnaie". Passionnant.

Liens

• Conversations sur Twitter (hashtag #bcbsf2)
• Photos du BarCampBankSF 2: Picasa and Flickr
• BarCamp pour les nuls

Les blogs qui parlent du BarCampBankSF2

• Jean Michel Billaut [FR]
• Erin McCune
• D'autres blogs à venir (envoyez moi les liens que vous découvrirez)

Et si vous avez raté ce BarCampBank, il vous reste une chance (avant la grande dislocation finale) d'assister à l'un de ceux-là:

• BarCampBankVegas 2 Mai 2009.
• BarCampBankCharleston2 13 Juin 2009
• BarCampBankGermany 23-25 Octobre 2009 (Francfort ou Berlin)
• BarCampBankCharlotte en cours de préparation
• BarCampBankMadison en cours de préparation
• BarCampBankBarcelona en cours de préparation
• BarCampBankEstonia en cours de préparation
• BarCampMoneyNYC2009 en cours de préparation

P.S : Aujourd'hui, mardi 28 avril, j'assiste à FinovateStartup09, le grand rassemblement de startups innovantes dans le domaine de la banque et la finance. Si vous êtes encore connectés à cette heure là (décalage horaire oblige), suivez la conférence via mon Twitter (ça démarre à 18h00, heure française).

Qui veut aller à San-Francisco fin avril ?

"L'idée, c'est de rassembler en un endroit les start-ups FinTech et les blogueurs les plus innovants, de boire du café, de manger des pizzas et d'en profiter pour changer radicalement le monde de la banque et de la finance". Tout ça en 1 semaine (22-29 avril 2009).

Que se passe-t-il ?

Avec mon compère Frédéric Baud de P2Venture.org nous nous rendons dans la région de San Francisco du 22 au 29 avril 2009. "Nous partons sur la côte Ouest pour rencontrer, discuter, échanger, découvrir d'autres geeks, d'autres blogueurs, d'autres passionnés par l'innovation et les nouvelles technologies dans les services financiers". Oui, ça existe !

Nous comptons également sur le prompt renfort de Jean-Michel Billaut (que l'on ne présente plus) et de quelques banquiers français innovants (il en y a. Peu. Mais il y en a...).

Ce sera l'occasion de rencontrer les entreprises les plus disruptives du moment qui nous présenteront leurs innovations : prêt de particulier à particulier (P2PLending), Personal Finance Management (PFM),  paiements peer-to-peer, outils pour améliorer son pouvoir d'achat, monnaies alternatives...

C'est quoi l'objectif ?

Il  y a fin avril à San-Francisco un alignement de 3 (non) conférences qui s'annoncent passionnantes :

1) Le BarCampBankSF2, la version "banque" d'un BarCamp.

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. C'est la 2ème rencontre de ce think-tank dans la bonne ville de San-Francisco. Et pourtant, le BarCampBank est une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

2) La conférence FinovateStartUp09

Il y aura du beau monde, du très beau monde à FinovateStartUp09 dont c'est la 2ème édition cette année. Organisée par l'excellent Jim Bruene, l'éditeur du réputé Online Banking Report, cet évènement va réunir en une seule journée tout ce que l'argent connaît de web 2.0 et de radicalement nouveau !

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents, les stars du P2Plending :  LendingClub, Pertuity Direct, Prosper et les start-up américaines les plus hot dans le domaine du Personal Finance Management (PFM) : Mint, Wesabe et mon chouchou du moment : MoneyStrands.

3) L'atelier "Social Media & Finance"

Christophe Langlois, le fondateur du blog "Visible Banking" organise un workshop qui aidera à analyser l'impact des media sociaux sur l'activité de nos pauvres banquiers. Maintenant que les internautes ont pris le pouvoir grâce aux réseaux sociaux et que l'image des banquiers est au plus bas, la conférence organisée par Christophe Langlois arrive à point nommé !

Ca vous intéresse ? Venez travailler avec nous ! Et puis, il fait un temps magnifique en cette saison à San-Francisco, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici, là et là. Il ne reste plus que quelques places...

P.S : Pour suivre l'ambiance en direct live, connectez-vous à mon Twitter, je bloguerai en direct depuis l'épicentre du phénomène.

[EN] My own coverage, in english langage is available through my Twitter @JCCapelli . Twitter search tag: #bcbsf2

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. C'est la 2ème rencontre de ce think-tank dans la bonne ville de San-Francisco. Et pourtant, le BarCampBank est une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

2) La conférence FinovateStartUp09

Il y aura du beau monde, du très beau monde à FinovateStartUp09 dont c'est la 2ème édition cette année. Organisée par l'excellent Jim Bruene, l'éditeur du réputé Online Banking Report, cet évènement va réunir en une seule journée tout ce que l'argent connaît de web 2.0 et de radicalement nouveau !

Un BarCamp consacré à la crise : le Crisis Camp

Je me rends le samedi 7 mars à un BarCamp parisien entièrement dédié à la crise. Oui, la Grande Crise, celle à côté de laquelle la petite crise 1929 apparait comme du pipi de chat. Il est bien loin le temps où une jeune blogueuse de talent écrivait " je ne vois absolument pas les répercussions de la crise au quotidien, ni pour moi ni pour la plupart des personnes que je fréquente". Ce temps lointain, c'était... fin janvier 2009 !

Aujourd'hui, "la crise est dans toutes les discussions, sur les écrans et dans les médias. Elle est devenue une présence réelle installée dans notre quotidien et notre imaginaire. Elle a des conséquences dans tous les segments de la vie économique, politique, sociale, voire affective. Alors, pourquoi ne pas l'interpeler publiquement et collectivement, ouvrir le débat et engager une réflexion avec des économistes, des technophiles, des chercheurs, des chefs d'entreprises, des banquiers alternatifs, des informaticiens, des militants et tout un chacun ?"

Parmi les ateliers auxquels je compte participer, il y a l'atelier consacré à la finance éthique (cela intéressera également mes amis de Finequity). Il aura un atelier sur les financements alternatifs en P2P où je participerai avec mon compère Frédéric Baud (où trouver de l'argent en dehors de sa  banque quand on a un projet à financer ?). Sans oublier l'atelier consacré aux monnaies alternatives où Christophe Ducamp nous parlera surement des fameux twollars.

Quand et Où ? La Cantine nous propose un atelier de réflexion sur la crise "CCC - Cantine Crisis Camp" : - le samedi 7 mars 2009 de 13h à 19h à la Cantine, 151, rue Montmartre, 12 Passage Montmartre, 75002 Paris (métro Grds Boulevards ou Bourse)

Comment s'inscrire ? L'entrée est gratuite (ben oui, c'est la crise). Inscrivez-vous ici. Il y a également un groupe Facebook (évidemment).

BarCampBankLondon1 : compte-rendu

Le BarCampBankLondon1 a réuni une quarantaine d'innovateurs du monde de la banque et de la finance à Londres le samedi 5 juillet. Le temps londonien était pluvieux (mais est-ce la peine de le préciser ? Je ne vous ment pas, les photos le prouvent !). Ce temps maussade nous a permis de profiter au maximum des superbes locaux mis gracieusement à disposition par Sun Microsystems, c'est déjà ça !

J'ai fait le voyage avec Nicolas Guillaume, compagnon idéal pour un samedi studieux à Londres.

Quel plaisir de parler de prêt de particulier à particulier, de tontine, de finance islamique, tous sujets hautement disruptifs, avec la fine fleur du blogueur anglophone :

• Chris Cook, partisan d'une économie libérée des taux d'intérêts (OpenCapital),
• James Gardner qui nous a dit que sa banque (Lloyds TSB) travaillait sur la gestion de la réputation,
• Dave Birch, spécialiste des paiements électroniques, de passage avant OpenTech,
• IanG, expert es-cryptographie,
• Christophe Langlois, sans sa traditionnel caméra,
• Chris Skinner, un des auteurs du fameux blog financier Finextra. Il écrit également sur SwifCommunity.net et sur FinanSer

J'ai également pu rencontrer mes homologues des prometteuses startups financières suivantes :

• Kubera Money (tontines en ligne) : le crédit entre particuliers revisité. Ca m'a rappelé le bon vieux temps de la tontine des blogueurs !
• Scred (Street Credit),  gestion des dépenses entre amis
• Kublax, gestion des finances personnelles 2.0 (les gagnants du SeedCamp 2007).

Ca bouge, ça bouge !

Merci à Thomas Barker, à Antony Evans (que j'avais rencontré au BarCampBankSF1) et à Frederic Baud pour l'organisation. On reviendra :)

OpenID et les banques / Le capital social et les banques

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Que peut-on proposer aujourd'hui à ceux qui n'ont pas accès au crédit bancaire ? (intérimaires, CDD, intermittents, professions atypiques, chômeurs, FICP, fichés Banque de France, interdits bancaires...). Comment pourraient-ils enfin réaliser un emprunt ?

Sauvez le monde, ça vous intéresse ? C'est gratuit. RDV à l'OpenCampParis1, le samedi 28 juin à partir de midi.

P.S: Ce billet a été élaboré grâce à Guillaume Lebleu, Xtof Ducamp, Seesmic et Twitter

Compte-rendu du BarCampBankParis6

C'était l'endroit où il fallait être samedi dernier. Au moins si vous pensez que l'on peut parler d'argent autrement. Si vous avez raté le BarCampBankParis6, voici un méta-compte-rendu; c'est à dire un compte-rendu de compte-rendu :

Le compte-rendu le plus exhaustif : Nicolas Debock
Le compte-rendu le plus visionnaire : Jean-Michel Planche
Le compte-rendu le plus francophone : Eric Bugnon
Le  compte rendu le plus wiki : Ralliez-vous au cochon !
Le compte-rendu le plus photographique : Flickr

Séances de rattrapage :

WealthCamp : ce week-end à San Francisco, le 1er WealthCamp organisé par l'étonnante Erica Douglass. "WealthCamp isn't a typical "boring" money conference. WealthCamp is interactive and designed with your interests and questions in mind". Une sorte de Weight Watchers de l'argent. Mon petit doigt me dit que l'on pourrait rapidement voir apparaitre ce type de conférence-coach financier en France. Stay tuned :)

OpenCamp : le 1er OpenCamp se déroulera le samedi 28 juin au Musée de l'Informatique sur le Toit de la Grande Arche. Le thème : "D'en haut, on voit plus loin". Vous imaginez bien qu'il y aura un atelier "Finances & innovation". Inscrivez-vous vite, ce lieu magique ne peut accueillir que 200 participants.

Les plus Eurostar d'entre vous pourront également nous rejoindre au BarCampBankLondon1 le samedi 5 juillet.

La folie des BarCamp !

La folie des BarCamp s'empare de la France puisque simultanément au BarCampBankParis6 (même jour, même heure) se tenait le 1er BarCamp lillois.

Le compte-rendu le plus béberien : Bertrand Duperrin
Le compte-rendu le plus méta : BarCampLille
Le compte-rendu le plus anti-Microsoftien : Louis Naugès

Rejoignez vous aussi le mouvement BarCamp ! Organisez-en un dans votre ville

BarCampBankParis6, la Banque version Web 2.0

La tournée mondiale du BarCampBank passe par Paris et y plante son chapiteau le temps d'un week-end.

Après une série de BarCampBanks à travers les Etats-Unis (Seattle, San Francisco, Manchester NH, New York) et avant tout plein d'autres beaux endroits (Dallas, Charleston, la Colombie Britannique, Charlotte et Londres), le BarCampBankParis6 revient enfin à Paris le samedi 24 mai de 11h00 à 18h00 dans les superbes locaux de Sun France (Merci à Eric Mahé pour son accueil), au 42 avenue d'Iéna à Paris 16ème (plan). Les inscriptions se font sur la page wiki ici. Le célèbre mot de passe (oui, c'est un oxymore) est "c4mp". Inscrivez-vous vite car les places sont limitées. Premier inscrit, premier servi ! Il y a déjà 30 inscrits, c'est gratuit, alors ne tardez pas !

Vous avez le projet d'émettre votre propre monnaie ? Le BarCampBank est fait pour vous.

Vous voulez emprunter de l'argent sans passer par une banque ? Le BarCampBank est fait pour vous.

Vous êtes banquier et vous pensez que vous pouvez travailler autrement ? Le BarCampBank est fait pour vous.

Vous vous intéressez au social lending,  au P2PVenture, au social money, au PFM (Personal Finance Management) ? Le BarCampBank est fait pour vous.

Vous ne comprenez rien à ce qui est écrit plus haut ? Le BarCampBank est fait pour vous.

Vous voulez pendre le dernier banquier avec les tripes du dernier curé ? Le BarCampBank n'est PAS fait pour vous.

Le BarCampBank est un pacifique groupe de réflexion et d'action dont la mission est de développer l'innovation et de nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance.

Ils ont annoncé l'évènement chez eux : Louis Van Proosdij et Philippe Lerouge

BarCampBankSF1 : le compte-rendu en vidéo

Jean-Michel Billaut l'attendait [FR] avec impatience, c'est grâce à un autre Jean-Michel (Planche) [FR] que cela a été rendu possible. Le compte-rendu [FR] (non) officiel du BarCampBank San-Francisco est désormais disponible ici [FR], en couleurs et en vidéo. Tout, vous saurez tout sur l'impact du web 2.0 sur la banque et la finance.

C'est un peu long (mais c'est si bon) et l'on y voit votre serviteur en grande tenue de banquier innovant, flanqué du toujours excellent Frédéric Baud [EN] (l'organisateur du SparkCamp [FR] qui se tient à Paris ce week-end). Nous y sommes soumis au feu des questions avisées de Jean-Michel Planche et poussés dans nos derniers retranchements. Oserais-je écrire que ce film de genre est déjà un collector ?

Pour les amateurs d'écrit, la source canonique des comptes-rendu du BarCampBankSF1 reste le wiki [EN], longtemps imité, jamais égalé.

BarCampBankSF: p2p lending session

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Stay tuned !

Qui veut aller à San-Francisco le week-end prochain ?

"L'idée, c'est de rassembler en un endroit les banquiers les plus innovants, de boire du café, de manger des pizzas et d'en profiter pour changer radicalement le monde de la banque et de la finance". Tout ça en 1 week-end (29-30 mars 2008).

Que se passe-t-il ?

Avec mon compère Frédéric Baud de P2Venture.org, nous nous rendons dans la région de San Francisco du 26 mars au 1er avril 2008. "Nous partons sur la côte Ouest pour rencontrer, discuter, échanger, découvrir d'autres geeks, d'autres blogueurs, d'autres passionnés par l'innovation et les nouvelles technologies".

C'est quoi l'objectif ?

C'est ce qu'on appelle un BarCampBank, la version "banque" d'un BarCamp.

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. Une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

On n'est pas peu fiers que les bonnes idées des 'tits français soient reprises par les américains. Car il y aura du beau monde, du très beau monde au BarCampBankSF.

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents :  Zopa, Zecco, Mint, NetBanker,...Et cerise sur le gateau, Wesabe, l'une des start-up américaine les plus hot dans le domaine de la finance personnelle.

Apparté :

- pour plus de start-up bancaires innovantes, suivez ce lien.

- pour mieux connaitre le "social lending" -le prêt de particulier à particulier-, téléchargez cet excellent article du co-fondateur de Zopa dans le numéro d'avril de l'EFMA : TéléchargementSocial_Lending_EFMA_Avril_2008.PDF"

Ca vous intéresse ?

"Le programme de ce BarCampBankSF, de ce BarCampBankSF1 (respect de la convention de nommage), est dense. La liste des acteurs est variée, de très nombreuses rencontres de qualité sont prévues. Si certains d'entre vous ont des questions à poser à ces grands acteurs de la Silicon Valley, c'est l'occasion ou jamais, n'hésitez pas à me les faire parvenir (par mail, ou via Facebook, Twitter, ... voire ici dans les commentaires)."

Et puis, il fait un temps magnifique en cette saison à San-Francisco, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici. Il ne reste plus que quelques places...

Acknowledgements : inspired from this Jim Bruene's post on his NetBanker's blog about BarCampBankSeattle, the first BarCampBank in the United States. Thanks for this funny post, Jim. I've tried to render your humour through this adapted french translation. Also inspired by PPC's, the lost in action banker, that I've quoted when appropriate.

Remerciements à Jean-Michel Billaut qui a relayé l'info sur son blog

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. Une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

On n'est pas peu fiers que les bonnes idées des 'tits français soient reprises par les américains. Car il y aura du beau monde, du très beau monde au BarCampBankSF.

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents :  Zopa, Zecco, Mint, NetBanker,...Et cerise sur le gateau, Wesabe, l'une des start-up américaine les plus hot dans le domaine de la finance personnelle.

Apparté :

- pour plus de start-up bancaires innovantes, suivez ce lien.

- pour mieux connaitre le "social lending" -le prêt de particulier à particulier-, téléchargez cet excellent article du co-fondateur de Zopa dans le numéro d'avril de l'EFMA : TéléchargementSocial_Lending_EFMA_Avril_2008.PDF"

Et puis, il fait un temps magnifique en cette saison à San-Francisco, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici. Il ne reste plus que quelques places...

Acknowledgements : inspired from this Jim Bruene's post on his NetBanker's blog about BarCampBankSeattle, the first BarCampBank in the United States. Thanks for this funny post, Jim. I've tried to render your humour through this adapted french translation. Also inspired by PPC's, the lost in action banker, that I've quoted when appropriate.

Remerciements à Jean-Michel Billaut qui a relayé l'info sur son blog

Quelle banque dans 5 ans ?

La Revue Banque et Microsoft organisait hier une conférence dans les locaux feutrés de la FBF (l'organisme professionnel qui rassemble les entreprises bancaires françaises). J'étais invité à participer à une table ronde consacrée à "la banque dans 5 ans". Vaste programme !

Je représentais le BarCampBank, sympathique groupe de réflexion que j'ai co-fondé il y a 1 an (déjà) avec quelques compères. La mission du BarCampBank est de "contribuer à l'apparition d'innovations et de nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et la finance". Excusez du peu ! Et bien, grâce au fluent english de Frédéric Baud et à la perséverance-wiki de Christophe Ducamp, figurez-vous que cette initiative française a rapidement connu un développement international. Mais oui, madame. Des BarCampBank se déroulent désormais partout à travers le monde : Seattle, Londres, San-Francisco, Manchester (USA),... Oui, je sais, c'est la gloire internationale. Même Business Week en a parlé : "[BarCamps] are popping up, and in some surprising sectors. In Paris, there have been [...] unconferences devoted to banking and finance".

Donc, je vous la fais courte, me voilà pas plus tard qu'hier à la FBF pour parler de Banque 2.0.  Expliquer Prosper devant un parterre de banquiers, c'est un peu comme présenter eBay au Directoire de Sotheby's : disruptif ! Voilà une captation de ce que j'ai dit (au format très 1.0, vous repasserez pour le podcast) :

1. En quoi les nouvelles technologies web 2.0 viendront-elles impacter les relations qu'entretiennent les clients avec leur banque ?

Le web 2.0 s'accompagne d'une véritable révolution sociétale. Ne nous voilons pas la face comme certains analystes. Ne tombons pas non plus dans une illusion libertaire qui serait effectivement très excessive. Mais convenons que le mouvement consumériste prend de l'ampleur grâce aux réseaux sociaux. Ce mouvement s'accompagne d'un désintérêt croissant pour la publicité traditionnelle : le client est mieux informé, plus exigeant. Il consulte le web avant de réaliser un placement bancaire ou de demander un crédit. Il compare les prix des différentes offres bancaires. Il lit les forums, interroge ses réseaux sociaux.

La banque HSBC (UK) en a fait les frais récemment. Elle voulait imposer aux jeunes diplômés de payer des intérêts sur leurs découverts bancaires, auparavant gratuits. Un syndicat étudiant a rapidement porté la menace de boycott sur le site communautaire Facebook, attirant 5.000 contributeurs en ligne. La banque britannique a du reculer.

Les banques ne contrôlent plus leur marque. Mais certaines le fond mieux que d'autres en participant aux conversations ou en les encourageant (blog étudiant de la Wells Fargo, site participatif "change everything de VanCity).

2. Comment voyez vous le rôle du conseiller clientèle dans 5 ans ?

Le conseiller n'a pas un métier facile : il doit vendre des produits sans cesse plus nombreux et plus techniques. Il atteint souvent la limite de sa bonne volonté et de ses compétences. D'autant plus que le client est sur-informé (ou pire : il se croit sur-informé). Dans 5 ans, le conseiller clientèle sera : moins nombreux (il faut s'y résigner), mieux formé, pas forcément installé dans une agence physique (l' agence visiophonique avec co-browsing et objets métiers, chère à mon ami Jean-Michel Billaut est déjà là) et il ne vendra plus certains produits (qui ne seront distribués qu'à distance : assurance vie, crédit à la consommation,...). Enfin, le conseiller sera intéressé au chiffre d'affaires que ses clients réalisent directement sur Internet ou par téléphone mobile.

3. Jusqu'où peut-on personnaliser la relation clientèle avec le web 2.0 ?

Le web 2.0 est plus une menace qu'un atout en matière de fidélisation client. Le CRM (Customer Relationship Management) perd en efficacité et c'est désormais le consommateur qui reprend le pouvoir. Il dispose de plus en plus d'outils (comparateurs de prix, forums, réseaux sociaux) pour faire son choix avant d'acheter. La relation client-fournisseur se ré-équilibre. C'est ce qu'on appelle le VRM (Vendor Relationship Management), la réciproque du CRM en fait.

Que peuvent faire les banques ?

- offrir un choix plus large de produits (vendre les produits de la concurrence, en architecture ouverte),

- jouer la transparence en donnant accès à plus d'informations : expliquer pourquoi un crédit est refusé, fournir un récapitulatif des frais bancaires annuels, permettre le téléchargement de plus de 3 mois d'historique d'opérations, mettre à disposition des widgets et des mashups,...

4. On voit se multiplier les sites de finance communautaire. Une opportunité pour les banques traditionnelles ?

Un danger car le modèle du prêt de particulier à particulier est très solide. Mais aussi une très grand source d'inspiration, car la finance communautaire ré-invente la banque mutualiste.

Déjà plus de 30 sites de social lending à travers le monde. Et un mouvement qui se rapproche des latins : Boober et Zopa viennent d'ouvrir en Italie...

5. Les banques françaises sont-elles prêtes ?

"Pratice what you preach". En français : quelle banque tient un blog corporate ? Quel site bancaire intègre les microformats ? Quelle banque utilise en interne les outils collaboratifs de l'entreprise 2.0 (tags, wiki, signal social,...) ? Qui a refondu ses protocoles de communication interne ?

Faire évoluer les hommes et les organisations prend du temps. Et les sujets techniques abondent : désimbriquer les usines des réseaux de distribution, détricoter les systèmes tarifaires complexes,...

Ceux qui n'ont pas ces contraintes avancent vite : Revolution Money offre des transferts de fonds internationaux gratuits. Le client sait bien que les transactions électroniques ne coûtent pas grand chose, alors Revolution Money les lui offrent. Avec en prime une carte de paiement. Assortie d'une autorisation de découvert... payante. Un bien beau business model.

MobileWebCampParis1 : vivement la 2ème édition !

Franc succès pour le 1er MobileWebCamp parisien. Il faut dire que la recette des barcamps est désormais éprouvée. Prenez un lieu sympa et propice aux échanges (le cirque d'hiver Bouglione), de généreux sponsors (Microsoft, Ten et les autres), des participants motivés, un sujet porteur : le téléphone mobile et le tour est joué.

Vivement la prochaine édition ! Pistes d'améliorations : prévoir moins de sessions simultanées pour permettre des échanges plus riches, permettre aux animateurs des sessions de "pitcher" le thème de leur atelier, demander aux participants de se présenter en 3 tags seulement, et... obtenir un sponsor vidéo-projecteur pour diffuser quelques slides.

A propos de slides : quelques fans m'ont demandé de diffuser la présentation qui a servi de support à mon intervention (à propos de la conférence Finovate 2007). Public chéri, vos désirs sont des ordres. La voili, la voilà :

MobileWebCamp : Paris, samedi 13 octobre 2007

Ce samedi a lieu à Paris le 1er Mobile Web Camp : il est encore temps de s'inscrire ici. Comme le rappelle les organisateurs ( Louis van Proosdij et Philippe Jeudy):

"le web mobile prend une nouvelle tournure depuis quelques mois avec la sortie du iPhone, tout reste à inventer, les usages et applications de demain... alors plongez l'espace d'un samedi dans ce bouillon de culture web mobile. Le samedi 13 octobre (ce samedi), aura lieu à Paris au Cirque d'Hiver Bouglione, un évènement nommé MobileWebCamp Paris. Cet évènement est sur le format BarCamp, une non-conférence ouverte qui prend la forme d'ateliers-évènements participatifs où le contenu est fourni par les participants qui tous, à un titre ou à un autre, apportent quelque chose au BarCamp. C'est le principe "pas de spectateur", "tous participants" Le but du MobileWebCamp est de regarder l'avenir du web mobile, à court et moyen terme, et de stimuler réflexions et énergies."

Je participerai au Mobile Web Camp où je vous retrouverai avec plaisir. Vous pouvez également me rejoindre :

- A 13h45, où je présenterai un compte-rendu de la conférence Finovate2007 qui vient de se tenir à New-York et au cours de laquelle les principaux acteurs de la banque sur téléphone mobile ont présenté leurs nouveautés.

- Dans l'après-midi, où je co-animerai un atelier consacré aux nouveaux services financiers sur téléphone mobile (micro-paiement , P2P Money, suivi des dépenses personnelles).

Qui veut aller à Seattle ce week-end ?

L'idée, c'est de rassembler en un endroit les banquiers les plus innovants, de boire du café, de manger des pizzas et d'en profiter pour changer radicalement le monde de la banque et de la finance. Tout ça en 1 week-end (21-22 juillet 2007).

C'est ce qu'on appelle un BarCampBank, la version "banque" d'un BarCamp.

Le BarCampBank est un groupe de réflexion et d'action autour de l'innovation et des nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance. Une initiative française, oui madame, née en septembre 2006 lors du BarCampParis4.

On n'est pas peu fiers que les bonnes idées des 'tits français soient reprises par les américains. Car il y aura du beau monde, du très beau monde au BarCampBankSeattle.

La liste des participants est alléchante. Parmi les présents : le pape de la banque et des réseaux sociaux (Ed Terpening de la Wells Fargo); des représentants de la banque alternative Vancity; Ben Morales qui est le génial inspirateur de la Washington State Employees Credit Union. Et cerise sur le gateau,  Jason Knight qui représentera Wesabe, l'une des start-up américaine les plus hot dans le domaine de la finance personnelle (pour plus de start-up bancaires innovantes, suivez ce lien).

Il fait un temps magnifique en cette saison à Seattle, alors si vous êtes prêt à faire vous aussi le voyage : inscrivez-vous ici. Il ne reste plus que quelques places...

Acknowledgements : inspired from this Jim Bruene's post on his NetBanker's blog. Thanks for this funny post, Jim. I've tried to render your humour through this adapted french translation.

Compte-rendu du BarCampParis12

"Un étrange phénomène tribal [...], un ramassis de compétences croisées, d'aspirations solidaires et d'idées radicales. Imaginez un club [de membres] new-age technos, fascinés par eBay et  Second Life, cherchant (entre autres projets) à créer des réseaux peer-to-peer pour échanger, tout simplement, de l'argent. [Cette] ambiance des réunions de copropriétaires intergalactiques, [venus pour] décrypter la novlangue blogosphérique ou bien [se demander] à quoi pourrait bien ressembler la banque du 3ème millénaire"... tout cela ça vous ne le vivrez qu'au BarCamp ! (source : Forum Bancaire).

Le BarCampParis12, une grande cuvée renouant avec la tradition ! On y a parlé "migrants et technologie", l'occasion pour moi d'échanger avec les participants autour du prêt communautaire. Les populations migrantes connaissent bien ce prêt traditionnel, de particulier à particulier. Le Hui des parents vietnamiens de Giao, l'Ekub en Ethiopie, le Consorcio au Brésil, en France, c'est...  : la Tontine !

Par ici la présentation en ligne :

Les autres compte-rendus de cette session sont disponible ici sur le blog du Groupe Reflect (contributeur : Florent Darrault) et là sur le blog de Nicolas Guillaume.